iDeCoをオススメする３つの理由

老後資金に備えてなにか
今からできることはないかな・・・

年金だけだと心配だわ・・・

今回はそんな悩みの方必見です！！

今回は個人型確定拠出年金、iDeCoをオススメする理由を紹介します

自分で積立てる年金

税制優遇が受けられる制度として

つみたてNISA、NISAがありますが

同じように税制優遇が受けれる制度として

iDeCoがあります

これはNISAなどとは性質が異なるものになります

オススメする３つの理由を紹介する前に

iDeCoのお得なポイントがこちら

所得税が安くなる

iDeCoは投資信託で積み立てることが可能です

掛け金は月５，０００円から１，０００円単位で選択可能

掛け金は年１回変更が可能で

６０歳まで積み立てができます

２０１８年１月からは年単位などで掛け金を支払うことが可能となりました

例えば

ボーナス時にまとめて拠出する！

など自分のライフプランに合わせた拠出が可能です

ただ職業により掛金の限度額が決められているため注意が必要です

元本確保か投資信託

運用に関しては元本を確保するタイプか投資信託の２つの種類があります

元本確保するタイプは定期預金やつみたて年金保険、傷害保険などがあります

元本が保証される為年金という意味では安心ですが

利益が低くあまり多くのメリットがない場合があります

もう一方は元本が保証されない投資信託です

元本は保証されませんが

元本保証するタイプと比べるとリターンは大きく種類も豊富で

ニーズに適した運用も可能です

投資信託で運用

投資信託で運用する場合は

通常の投資と同じ様に

運用状況によって受け取ることが出来る金額が変わります

その為運用する投資信託選びが重要となります

ですが、いざ投資信託を始めてみて

思ったのと違った！！

開始後でも運用する投資信託を見直すこともできますし

資産分配を変更することもできます

掛け金全額が所得控除

毎年納めることになる

所得税・住民税は年収から各種控除を引いた

課税所得によって決まります

各種控除が多いほど課税所得が低くなるため

所得税、住民税は安くなります

iDeCoで積立てた金額は

全額が控除の対象になります

全額が控除の対象になる為、課税所得が減り

所得税が安くなる仕組みになります

例えば

分かりやすく毎月の掛け金を１万円とした場合

所得税が２０％とすると年間２４，０００円が軽減されます

加入が４０歳で２０年間運用した場合４８万円も軽減されます

利益が非課税

投資による利益は通常２０．３１５％の税率がかかります

ですがiDeCoの場合

つみたてNISA同様

運用中の利益にかかる税率は０％になります

６５歳まで加入期間が延長

これまでiDeCoに加入できる期間は６０歳までと定められていましたが

税制改正によりこの年齢が６５歳まで引き上げられます

例えば現在５０代に入り

今からiDeCoに加入するのは遅いかな…

老後資金を確保するには十分にもてます

ただし誰でも加入できるわけではありません

６５歳まで国民年金の被保険者であることが前提です

つまり

６０歳を超えて国民年金にに加入しない場合は

６５歳までは延長できません

注意点

iDeCoのデメリットとしては

６０歳になるまでは引き出せない事が

最大のデメリットとも言えます

それ以外にも

運用する金融機関に口座管理手数料を支払わなければなりません

そして

年収１０３万円以下の専業主婦の場合は

もともと所得税非課税の範囲になる為

iDeCoの所得控除のメリットにはなりません

さいごに

今の時代

銀行に預けても金利が低く預金を増やす事も難しく

年金も少子化により

将来的に減っていく可能性が高いとも言われています

老後資金の為iDeCoを始める事は

とても良い事ですが

デメリットも理解した上で

iDeCoの開始を検討される事をオススメします

iDeCoの要点についてまとめた記事はこちらになります

良ければご覧ください

【初心者向け】iDeCoとはなにか？～要点をまとめてみました～

今や人生１００年と言われる時代。 老後の人生について考える方も多いのではないのでしょうか。 今回は街中やテレ...

marukolife.com

2020.08.30

最後までお読みいただきありがとうございます

まるこ