将来の貯蓄の為に預貯金以外の方法で
ＮＩＳＡやつみたてＮＩＳＡを耳にするけど
何が違うの？
どっちがいいのかな？
こんにちは、まるこです！
【ＮＩＳＡ】と言葉は耳にするけど
実際どんな商品なのかわからない方や
ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの違いが分からない方もいらっしゃるのではないでしょうか
投資で資産形成を目指す人であれば
私は誰でもＮＩＳＡを利用するのがオススメだと思います
今回は
- ＮＩＳＡの商品がよくわからない
- 一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの違いが分からない
- 一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡのどちらを利用したらいいかわからない
そんな疑問を持つ方のためにＮＩＳＡについて解説します
この記事を読んでわかることはコチラ
- 一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの違いについてわかる
- 自分がどちらの投資方法が向いているわかる
ＮＩＳＡについて全く知らなくても要点をまとめて解説していますので
少しでも気になる方は最後までご覧下さい
ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡ、どちらを利用すれば良い？
まずＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの違いから解説します
ＮＩＳＡには
- 一般ＮＩＳＡ
- つみたてＮＩＳＡ
- ジュニアＮＩＳＡ
の３種類があります
種類によってメリット、デメリットがあり
使いやすい、使いにくいなどは自身のライフスタイルによって異なってきます
ＮＩＳＡの口座は１人１つしか作れない為
３種類の違いを理解し
自身にあったＮＩＳＡを開始する事をオススメします
３つのＮＩＳＡのうち、ジュニアＮＩＳＡは日本に住んでいる０～１９歳の未成年者が利用できる、子供の将来に向けた資産形成をサポートする非課税制度となります
その為今回は一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの２つで比較し、解説します
ジュニアＮＩＳＡについて詳しく知りたい方はコチラの記事をご覧ください
一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの違い
一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの大まかな違いはこちらです
※筆者作
一般ＮＩＳＡもつみたてＮＩＳＡも２０歳以上であれば利用可能です
ですが
投資最大期間、年間非課税枠、総額非課税枠等に違いがあります
一般ＮＩＳＡ
投資最大期間は５年間
非課税投資枠は年間１２０万円の為高額で短期の投資と言えます
非課税投資枠の総額は
年間最大１２０万円×５年間＝６００万円
つみたてＮＩＳＡ
投資最大期間は２０年間
非課税投資枠は年間４０万円の為ＮＩＳＡと比べると少額で長期の投資と言えます
非課税枠投資の総額は
年間最大４０万円×２０年＝８００万円
上記の比較でも分かる通り
つみたてＮＩＳＡは投資期間が２０年と
一般ＮＩＳＡの投資期間５年と比べて長いことから
一般ＮＩＳＡよりつみたてＮＩＳＡの方が投資できる総額が多くなります
投資方法
一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡでは投資方法にも違いがあります
一般ＮＩＳＡの場合は一括のまとめて投資でも、積立で投資することも可能です
つみたてＮＩＳＡは一括でのまとめて投資はできません
毎月１回。毎週１回等、定期的に買い付ける
積立投資しか選ぶことが出来ません
つみたてＮＩＳＡに比べると
一般ＮＩＳＡの方が投資の買付方法は自由度が高くなっています
対象商品
一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡでは投資可能な商品にも違いがあります
ＮＩＳＡで購入できる投資信託は
上場株式・ＥＦＴ・リート・投資信託となります
つみたてＮＩＳＡで購入できる場合は
金融庁が一定の条件を満たした投資信託とＥＦＴのみとなります
一般ＮＩＳＡもつみたてＮＩＳＡも共に投資信託の購入はできますが
つみたてＮＩＳＡが取り扱っている投資信託は
金融庁が定めた長期・積立・分散投資に適した一定の商品に限られています
その為同じ投資信託でも
ＮＩＳＡで購入できてもつみたてＮＩＳＡでは購入できない場合もあります
もし投資信託以外の株式や不動産投資信託に投資したい！と思っている方は
つみたてＮＩＳＡでは株式、不動産投資信託は購入できない為
一般ＮＩＳＡでの利用になります
一般ＮＩＳＡに向いている人
一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡ、自身はどちらに向いているのか
一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの特徴を踏まえて紹介します
まず、まとまったお金を運用したい方は
一般ＮＩＳＡが向いています
つみたてＮＩＳＡは年間投資額が４０万円
そして投資方法も積立投資のみと制限があります
年間４０万円以上運用したい！と思われる方は
つみたてＮＩＳＡよりも一般ＮＩＳＡがオススメです
また、つみたてＮＩＳＡは投資対象商品が
一定の条件を満たす投資信託と限られている為
上場株式やリートを自由に取引したいという方も
一般ＮＩＳＡがオススメです
その為、一般ＮＩＳＡが向いている人はこんな方！
- まとまった資金がある
- いろいろな投資信託に投資したい
- 株式やＲＥＩＴに投資したい
つみたてＮＩＳＡが向いている人
長期で資産形成をしたいという方はつみたてＮＩＳＡが向いています
一般ＮＩＳＡに比べて非課税投資期間も長く
さらに非課税投資額の合計も
ＮＩＳＡは６００万円
つみたてＮＩＳＡは８００万円と
つみたてＮＩＳＡの方が大きいためです
また、毎月の投資額が３万円位と考えている方も
つみたてＮＩＳＡがオススメです
初めて【ＮＩＳＡ】を始める場合で
どの銘柄を購入すればよいのかわからない…
買うタイミングが難しい…
など
どの商品に投資したら良いかわからない場合も
つみたてＮＩＳＡがオススメです
一般ＮＩＳＡよりも商品数がかなり絞られている為
投資する商品を選びやすくなっています
つみたてＮＩＳＡは投資方法も積立と限られている為
ということもなくなります
つみたてＮＩＳＡが向いている人はこんな方！
- まとまった資金はないけど、投資を始めたい
- 投資知識がない
- 忙しくて投資に時間が割けない
つみたてＮＩＳＡについて詳細を知りたい方はコチラの記事をご覧ください
まとめ
一般ＮＩＳＡは非課税枠が年１２０万円と大きいですが
非課税期間が５年と短い
つみたてＮＩＳＡは非課税枠が年４０万円と小さいですが
非課税期間が２０年と長く、また投資する商品も厳選されていて
選びやすくなっています
自身の年間投資予算はいくらか
どの商品を購入したいかで一般ＮＩＳＡを利用するか
つみたてＮＩＳＡを利用するか
変わってくると思います
例えばご夫婦の場合
ご主人は一般ＮＩＳＡ
奥様はつみたてＮＩＳＡと
夫婦で分かれてＮＩＳＡを開始するのも一つの選択肢です
一般ＮＩＳＡ、つみたてＮＩＳＡ
それぞれ特徴を理解し
自身の生活設計や投資したい投資方法で
一般ＮＩＳＡ、つみたてＮＩＳＡを選ぶのが良いと思います
最後までお読みいただきありがとうございます
まるこ
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