こんにちは、まるこです
いきなりですが
みなさんは老後の備えは大丈夫でしょうか？
月々貯金されていますか？
退職金があれば大丈夫ですか？
まだそんなこと考えていない！という方もいるのではないでしょうか
私は老後の備えにはつみたてＮＩＳＡをオススメします
つみたてＮＩＳＡの何がいいの？
そもそもつみたてＮＩＳＡってなに？
つみたてＮＩＳＡ始めたいけどなんかめんどくさいなぁ…
と思っている方必見です！！
結論から言うとつみたてＮＩＳＡは少しでも始めたいと思う気持ちがあれば
すぐにでも始めた方がいいです
この記事は
- つみたてＮＩＳＡを始めた方が良い理由を
- 初心者の方でも分かりやすく解説しています
この記事を読んで分かる事はコチラ
- つみたてＮＩＳＡを始めた方が良い理由が分かる
- つみたてＮＩＳＡを早く始めた方が良い理由が分かる
- つみたてＮＩＳＡがどんな商品なのかわかる
つみたてＮＩＳＡ、なにが良いの？
と思われる方はオススメ理由も紹介していますので是非最後までご覧ください
老後の備えは大丈夫？
老後資金について考えた事はありますか？
普通に定年まで働いていれば老後は安泰という時代は一昔前の時代の話です
近年メディア等で「老後資金２０００万円問題」を耳にされた方も多いのではないのでしょうか
年収を年金のみに頼る無職世帯のモデルケースでは
２０～３０年間の老後を生きるために約２０００万円の老後資金が必要となると言われています
もちろん世帯によって生活資金も異なる為
全員が約２０００万円不足するとは言えません
ですが老後資金が不足する事は予想されている為
長期の資産形成に目を向ける必要があります
老後資金問題
もし仮に
と、現在３０歳の男性が決意をした場合
会社の定年の６０歳までは３０年間
２０００万円÷３０年間＝年間６６６，６６６円
年間６６６，６６６円÷１２カ月＝月約５６０００円を毎月貯金しなければなりません
もちろん不可能な額ではない方もいらっしゃると思います
ですが人生のライフスタイルで
結婚、出産、引っ越し、車の買い替え、旅行等…
さまざまな場面で出費が増える事もあります
それでも欠かさず毎月貯金を続けるのは大変難しいですよね
老後２０００万円問題をきっかけに
貯蓄や投資に関心を持ち始めた方も多いのではないのでしょうか
貯蓄や投資を始めるには一日でも早いに越したことはありません
一度資産運用について検討されてはいかがでしょうか
資産運用
※筆者作
資産運用は今持っている資産
現金、不動産、株、債券等を管理、運用して資産を増やしたり、利益を得たりすることです
資産運用というと株式投資やＦＸなどを思い浮かべるかと思いますが
金利が増える銀行預金も資産運用の一つです
資産運用の種類
資産運用にはたくさんの種類があります
- ローリスク・ローリターン
- リスクが低い投資の為、損失の危険性も低いですが高利益を得ることも少ない
- ミドルリスク・ミドルリターン
- ハイリスク・ハイリターン程ではないが、ローリスク・ローリターンよりは利益の期待ができる
- ハイリスク・ハイリターン
- 損失の危険は大きいですが、高い利益も期待できる
資産運用について考える際にリスクとリターンについてはきちんと考えなければなりません
ローリスク・ローリターンの中には銀行の定期預金も含まれますが
日本の定期預金の金利は１９９６年に１％を割って以降
１度も１％を超えたことがない低金利状態が続いています
銀行に預けていれば資産が増えるというのは一昔前のお話で
今後またこのような時代が来ると望むのは難しいでしょう
その為この中でも初心者の方はミドルリスク・ミドルリターンの資産運用を中心にオススメです
ミドルリスク・ミドルリターンの資産運用は元本保証はされていませんが
投資した資産が急激になくなってしまう不安もありません
ミドルリスク・ミドルリターン
ミドルリスク・ミドルリターンの中には
ｉＤｅＣｏ・投資信託・不動産投資などがあります
ｉＤｅＣｏ（個人型確定申告）
毎月５，０００円～の掛金を自分自身で積み立てて
原則６０歳以降に受け取る仕組みとなっています
その為もちろん老後資金の為ならｉＤｅＣｏもオススメですが
ｉＤｅＣｏは６０歳までは原則引き出す事が出来ない為
人生のライフスタイルで急なお金の入用があった場合引き出せないデメリットがあります
ｉＤｅＣｏについてはこちらの記事にてご確認下さい
不動産投資
利益やリスクでいえば、ミドルリスク・ミドルリターンになりますが
不動産投資は投資資金に多額の資金が必要となります
投資用の不動産を購入し、家賃収入等で利益を得るため
初心者の方が気軽に始めるにはハードルが高いと言えます
投資信託
株式投資や債券投資にはある程度まとまったお金が必要になります
しかし投資信託は金融機関によっては数百円からと手軽に始められるものもあります
ＮＩＳＡやつみたてＮＩＳＡで運用できます
投資信託は投資のプロに運用を任せる投資です
元本保証はされていません
ですが長期運用する事で元本割れのリスクは軽減できます
つみたてＮＩＳＡを始める理由
色々な資産運用がある中で
老後の備えでつみたてＮＩＳＡをオススメする理由がこちら
- 少額からの積立が可能
- 長期の積立で元本割れのリスクを回避できる
- 急な入用の場合は引き出しが可能
- 運用利益が非課税
少額から積立が可能なので、早めに始める事で複利効果も得られます
つみたてＮＩＳＡ運用シミュレーション
❝楽天積立かんたんシミュレーションより引用❞
こちらは楽天積立かんたんシミュレーションで試算した結果です
上記の画像の図、左から試算１・試算２・試算３で解説します
－試算１－
毎月１０００円ずつ年率５％で２０年間運用した場合、最終積立金額は４１万円
１０００円×１２カ月×２０年間＝２４０，０００円
毎月１０００円ずつ自分で貯金する場合より１７０，０００円多くなる試算となります
－試算２－
毎月１０，０００円ずつ年率５％で運用した場合、最終積立金額は４１１万円
１０，０００円×１２カ月×２０年間＝２，４００，０００円
毎月１０，０００円ずつ自分で貯金する場合より１，７００，０００円多くなる試算となります
－試算３－
毎月３０，０００円ずつ年率５％で運用した場合、最終積立金額は１，２３３万円
３０，０００円×１２カ月×２０年間＝７，２００，０００円
毎月３０，０００円ずつ自分で貯金する場合より５，１３０，０００円多くなる試算となります
シミュレーション結果を見て分かる通り
自身で積み立てるよりも投資信託で資産を運用する方が利益を大きく得られる可能性があります
画像のグラフを見て頂いて分かるように
積立開始５年位から大きく利益が出てくる為つみたてＮＩＳＡを開始するには１日でも早く開始する事をオススメします
つみたてＮＩＳＡと一般ＮＩＳＡ
つみたてＮＩＳＡがいいのはわかったけど
一般ＮＩＳＡもあるよね？
どちらがいいの？
つみたてＮＩＳＡは投資最大期間は２０年間
一般ＮＩＳＡは投資最大期間は５年間と
投資期間に大きく差があります
その為老後資金の為に資産運用したい場合はつみたてＮＩＳＡをオススメします
つみたてＮＩＳＡと一般ＮＩＳＡはどちらか一つしか口座開設できない為
一般ＮＩＳＡも気になる方は
こちらの記事もご覧になってから是非検討してみてください
つみたてＮＩＳＡでオススメなのがネットでできる楽天証券、お得な特典もありますので
気になる方は一度ご覧ください
最後に
老後の事を考えていますか？
と唐突に言われても
今を生きるのに精一杯だったり
老後まで考えられない方もいると思います
ですがこれを機に少し老後資金について考えてみてはいかがでしょうか
いきなり毎月大きな額の貯金をするのは難しいですよね
つみたてＮＩＳＡは少額からの積立もできますので
お試しのつもりで気軽に投資できるのも魅力の１つです
つみたてＮＩＳＡをはじめつつできる事から老後資金について考えてはいかがでしょうか
つみたてＮＩＳＡはもちろんデメリットもありますので
きちんと理解した上で開始する事をオススメします
つみたてＮＩＳＡの関連記事はこちらにもありますので良ければ参考にしてください
最後までお読みいただきありがとうございます
まるこ
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