つみたてＮＩＳＡを始めようと思うんだけど
でも毎月いくらつみたてたらいいかな？
つみたてＮＩＳＡを始める時に考える一つとして毎月の積立金額が上げられます
それぞれ収入やライフスタイルが異なる為
つみたてる金額は人それぞれだと思います
つみたてＮＩＳＡの年間最大投資額は４０万円
そんな疑問に
これからつみたてＮＩＳＡを始めようと思っている方に
分かりやすく解説していきます
この記事を読んで分かることはコチラ
- つみたてＮＩＳＡの無理なく投資できる額が分かる
- つみたてＮＩＳＡの積立金を増やすタイミングが分かる
つみたてＮＩＳＡについてはこちらのまとめ記事をご覧ください
つみたてＮＩＳＡの積立金はいくらが良い？
つみたてＮＩＳＡを始める時にまず考えるのは
「毎月いくら積立てるか」
ではないでしょうか
つみたてＮＩＳＡの年間最大積立金額は４０万円ですが
年間上限４０万円ＭＡＸまで積み立てるともちろんその分の複利は期待できます
ですが年間４０万円積み立てをする場合、一カ月の積立金額は約３３，０００円です
毎月３３，０００円
今の収入状況で無理なく続けられますか？
複利を考えるのも大切ですが
いちばん重要なのは無理がない金額設定を考える事です
無理のない積立金額の設定
無理のない積立金額は一体いくらなのでしょうか
「毎月いくらでつみたて投資をはじめるのか」
最初の設定がとても重要になります
最初の設定金額を誤ると長期で保有するというつみたて投資の絶対条件を満たす事ができなくなる場合があります
安易な気持ちで金額を設定せず
きちんと考えてから設定する事をオススメします
毎月の支出を計算して積立金額を設定
※筆者作
現在の収入と支出を計算してみると無理のない積立金額が把握しやすくなります
国税庁の平成３０の調査によると
２０代の平均年収は３１９万円
３１９万円を１２カ月で割ると月２６．５万円
社会保険料などを考慮すると手取り収入は約２３万円
総務省統計局が発表している家計調査によると
単身世帯は約１６．４万円を毎月支出しています
その支出内訳をグラフにしたのが上記の図です
毎月の手取り収入２３万円から１６．４万円を差し引くと
月６．６万円が残ります
残りの６．６万円、将来の為の資産を全てをを全てつみたて投資に充てるにはリスクが高すぎます
６．６万円の内
- ３万円は貯金をし
- １．６万円を投資へ
- 残りの２万円は非常時の事を考えて現金で持っておく
この位のバランスが丁度無理のない配分ではないでしょうか
毎月の投資額が多ければ多いほど複利の効果をえられる為
ついつい毎月の投資額を増やしたくなってしまうものですが
無理があっては長続きしません
無理のない範囲を心掛けるのが大切です
上記はもちろんあくまで一例の為
自身の収入、ライフスタイルによって変わってきます
一度現在の支出を書き出して
無理のない積立金額を考えましょう
目標金額から毎月の積立金額を逆算する
もし毎月の生活からつみたてＮＩＳＡへ回すお金に余裕がある場合は
目標金額から毎月の積立金額を逆算するのも良いかも知れません
例えば２０年後に５００万円というのを最終積立目標にした場合
年率１％で運用しリターンはなしで仮定すると
目標額に達成するには毎月の投資額は約２万円となります
このように目標額と期間から投資額を算出するのも良いかもしれません
楽天証券の運用シミュレーションなどで計算できます
積立金を増やすタイミング
つみたてＮＩＳＡは年間上限額は４０万円ですので
仮に上記の場合で１．６万円を毎月積み立てた場合、年間上限額４０万円までにはまだ余裕があります
例えば２５歳からつみたてＮＩＳＡを開始する場合
会社勤めをしている場合等は
年齢を重ねると共に少しずつ給与も上がっていくと考えられます
その場合、２５歳でつみたてＮＩＳＡを開始した時に設定した投資額が
ある時点からは少なく感じてしまうかもしれません
積立金変更するオススメなタイミング
つみたてＮＩＳＡを開始した時から
５年、１０年と時が経てば開始の時とは所得も貯蓄も差があり
つみたてＮＩＳＡを開始した金額では物足りなくなる時もあると思います
積立金額を変更するタイミングとしては
大きな節目の時のみに変更する事がオススメです
例えば
- 転職をして年収が大きく上がった
- 結婚をした
など
人生における転換点で設定金額を再考するのがオススメです
やってはいけない積立金変更
積立金額の変更する際、これだけはやってはいけない２つのポイントがコチラ
- 相場の変動に合わせて積立金を変更する
- ボーナスが入った際にその一部を投資額に追加する
ではなぜ上記２つがやってはいけないのか詳しく解説していきます
相場の変動に合わせて積立金を変更
「相場の変動に合わせて積立金を変更する」という人を見かけます
相場が下がった時に投資額を増やすというのは非常に理にかなった方法だと思います
ですが、これはつみたてＮＩＳＡの場合間違っています
相場の上がり下がり、将来は誰も予想する事はできません
将来が予想できないからこそ
毎月一定額を同じタイミングでつみたてをする事で
リスクの分散をしている為
相場の動きに合わせて積立金額を変更するのはやめましょう
リスクの分散についてはこちらの記事で解説してますのでご覧ください
ボーナスが入った際に積立金を追加する
「ボーナスが入った時にその一部を積立金に追加する」という人も見かけます
これも間違いです
例えば
毎月２万円を積立金として設定をしていて
ボーナスが入った時だけ５万円を上乗せして投資額を増やしたとします
ですがこの行為は
上記でも説明をした
相場に合わせて積立金を変更しているのと同じ行為になるのです
もしボーナスの一部を投資したい場合は
積立したいボーナスの一部を１２で割り
毎月の投資額に上乗せして積立する事をオススメします
まとめ
つみたてＮＩＳＡの積立金額の設定について解説しましたが
絶対に避けてほしいのは
なんとなく設定金額を決める事です
「今月は金欠だからつみたてを辞めよう…」
と一カ月止めたり
「今月は余裕があるから積立金を増やそう！」など
自分の都合で積立金額をコロコロ動かすのは最悪のパターンです
利幅を重視したい気持ちはわかりますが
長く続ける事が一番の利幅につながる為
無理のない積立金額の設定をしてつみたて投資を開始しましょう
また楽天証券であれば
１００円～と少額で積立も可能で
楽天カードからの引き落としも可能です
楽天カードから引き落としであればポイントも一緒にもらえたりと
お得につみたてＮＩＳＡが開始できます
つみたてＮＩＳＡにはリスクもありますので
きちんと理解をした上で開始しましょう
つみたてＮＩＳＡについてはこちらをご覧ください
最後までお読みいただきありがとうございます
まるこ
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