つみたてNISAは２０年間非課税で運用できるんだよね？
つまり２０年間はつみたてＮＩＳAを売却できないの？
こんな疑問を持たれている方も多いのではないでしょうか
つみたてNISAは２０年間売却できないわけではありません
投資信託積み立て中、必要なときはいつでも売却可能です
ですが注意点もあります
実は投資信託は購入時よりも売却時の方が難しいとも言われています
今回はつみたてNISAの
投資信託の売却のタイミングや注意点などを解説します
つみたてNISAについてはこちらの記事をご覧ください
つみたてNISA、売却のタイミングはいつ？
つみたてNISAを売却する時は
もちろん可能な限り高値で売りたいものですよね
ですがどこが高値かは投資のプロでも判断が難しいといわれています
その為、売却のタイミングは相場ではなく
自分の資産ベースで検討する事がオススメです
つみたてNISAを始めるにあたって
リスクやメリット等を考えるのも大切ですが
売却時の出口戦略も考えるのも良いと思います
非課税期間後の資産はどうなるの？
まず非課税期間についておさらいです
つみたてNISAは投資開始から２０年間の運用資金が非課税となる制度が設けられています
※筆者作
仮にうえの図の様に
２０２０年からつみたてNISAを開始したとします
その場合２０年間の運用が利益非課税の為
２０３９年までの運用が非課税となります
２０２１年のつみたて分は２０４０年まで
２０２２年のつみたて分は２０４１年までの２０年間の運用が非課税になります
その為
投資を開始した２０２０年からの２０年間の
２０３９年までしか非課税の投資できないわけではなく
投資開始の年から２０年間非課税での投資が可能となります
非課税期間が終了したら
じゃあ２０２０年につみたてNISAを開始したとしたら
非課税期間の２０３９年にはすべて売却しないといけないの？
そんなことはありません
非課税期間が終了したら
商品は自動的に税金がかかる課税口座へ移管されます
例えば
２０２０年に購入したものは２０４０年に課税口座へ
２０２１年に購入したものは２０４１年に課税口座へ移管されます
ですがその後の対応にも注意が必要なので詳しく紹介します
課税口座へ移管
つみたてNISAを２０年間運用し、売却しなかった場合
課税口座へ資産が移管されます
課税口座へ資産が移管された場合に気を付けなければならない事、
それはつみたて口座から課税口座へ移管した時点での保有金額が
購入額とみなされます
どういう事か下記の図を例に用いて解説します
※筆者作
つみたてNISA開始時の購入価格が４０万円で
２０年後保有資産が１５０万円だったとします
その時非課税期間内の利益
その時の保有資産が新しい所得価格とされ
課税口座に移管されます
上記の図の場合
１５０万円が新たな所得価格とされます
課税口座でそのまま、つみたてNISAを継続することも可能です
ですが非課税期間は終了しているため
仮に売却時１８０万円の価格の場合
もし仮に売却時１２０万円で
新たな所得価格１５０万円より下がっている場合は
税金はかかりません
じゃあもし２０年後保有資産が
購入時の価格より値下がりしていたらどうなるの？
上の図の場合
もし新しい所得価格が３０万円の場合で
その後資産が値上がりしたら３０万円との差額に税金が掛かってきます
つみたてNISAの売却のオススメ
つみたてNISAの積立時のリスクヘッジとして
分散積立がありますが
売却時も同じことが言えます
売却時も分散して売却する事で
「安値の時に売却をして損をしてしまった・・・」
というデメリットを回避しやすくなります
もちろん老後資金の為と目的が定まっているなら別ですが
そうでない場合は
少しずつ投資信託の資産を取り崩す事を頭の片隅に置いておくといいでしょう
賢く売却するタイミング
つみたてNISAを売却するタイミングとしては
必要な時にその都度売却するのがオススメです
例えば
- 旅行資金で３０万円必要
- マイホーム購入の頭金が欲しい
- 子供の学費が必要
- 車を買い替えたい
など
これからの人生のライフスタイルで必要な分だけ取り崩し
残りはそのままつみたてとして残すのがオススメです
また、投資信託の基準価格が２倍になったら
保有している投資信託の半分を売却し、残った半分をそのまま運用し続ける方法もオススメです
売却した時点で元本を割り込む様な損失の可能性がなくなるので
その後もし運用が悪化しても精神的なダメージも軽減できます
ですがやはり老後資金が目的でつみたてNISAを運用しているなら
非課税期間が終了するタイミングで順次売って現金化するのが良いと思います
つみたてNISAを売却するまとめ
つみたてNISAを始める時は
NISA始める事、投資中のことばかり考えていて
売却についてきちんと理解し、考えている人は少ない様です
今回の記事で
つみたてNISAを継続中の方や
これからつみたてNISAを始めようと検討されている方に
売却時の事について少しでも参考になれば幸いです
つみたてNISAについての関連記事はこちらをご覧ください
最後までお読みいただきありがとうございます
まるこ
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