つみたてNISAいいよーって言うけど
なにがいいのかしら
そんな方に
今回はつみたてNISAをオススメする４つの理由をご紹介します
また
投資信託はどうだろうか・・・
と考えている方にも
参考になると思いますので
是非ご覧ください
つみたてＮＩＳＡをオススメする４つの理由
まずつみたてＮＩＳＡとは
２０１８年１月からスタートした
積立専用のＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の事です
少額から長期・積立・分散投資を支援する為の
国が作った非課税制度です
証券会社にもよりますが
１００円～投資できるものもあり
初心者をはじめ、幅広い年齢の方に利用しやすい投資信託です
つみたてＮＩＳＡについてはコチラの記事をご覧ください
その１.税金がかからない
まず一番のポイントとも言えるのが
この税金がかからない事ではないでしょうか
通常、特定口座・一般口座で投資で
得た利益に対して
２０．３１５％
が税金として引かれてしまします
ですがつみたてNISAだと
投資信託の売却時に得られる利益や
年に数回もらえる分配金は
すべて非課税となります
２０．３１５％税金で引かれた場合
どのくらいの金額になるのか
実際の金額で考えてみましょう
例えば
投資信託の運用を通じて
１０万円の利益があった場合
一般口座であれば約２０，０００円が税金として
差し引かれてしまいます
２０％って膨大ですね😥
ですがつみたてNISAの場合
１０万円の利益があった場合
１０万円丸々受け取れます
その2.少額からの投資が可能
つみたてNISAの対象商品である投資信託は
特ににネット証券であれば
１００円という少額から積立ができるものもあります
その為、お試し感覚で投資も可能です
有名な所を例に最低積立金額を紹介すると
楽天証券・・・１００円～
ＳＢＩ証券・・・１００円～
野村証券・・・１０００円～
個別株の投資と比べて
最低積立つみたて金額が低い為
複数の商品を購入でき分散投資もしやすいです
そしてつみたてNISAの年間投資上限は
最大４０万円と制限が設けられている為
大金を投資に回して大損するというリスクも低くなります
預金するなら投資？
投資信託次第では預金よりもかなり高い利回りを期待できます
仮に年利５％の利回りを目指して運用した場合
ただ預金する場合とでは大きな差が出てきます
例えば
毎月１０００円
年利０．０５％の預金を続けた場合
１０年・・・１２０，３０２円
２０年・・・２４１，２０５円
２５年・・・３０１，８８１円
毎月１０００円
年利５％の運用（複利）を続けた場合
１０年・・・１５４，９９２円
２０年・・・４０７，４５８円
２５年・・・５８８，１２１円
同じ１０００円でも年利５％の運用を続けた場合
預金より２８６，２４０円多く利益が出る計算になります
上記一覧を見ていただければお分かりの様に
同じ１，０００円でも
どの様に利用するかで大きく変わってきます
その3.今開始すれば２０年以上の投資が可能
２０１４年に一般NISAがスタートし
２０１８年につみたてNISAがスタートしました
２０１８年につみたてNISAが開始した時は
新規で投資可能な期間は
２０１８年から２０３７年までの２０年間で
２０１８年に新規投資を開始したとしても
最大８００万円でした
しかし現在はNISA改正により
投資可能期間が２０４２年までに延長したことで
例えば
２０２０年に始めた場合
２０４２年までの２３年間で新規での投資可能な額は
９２０万円（年間４０万円×２３年間）となります
つみたてNISAの年間最大つみたて可能額が４０万円までの為
４０万円×２３年間という計算だね
すこし話がそれますが
実は個人投資家で成功する人には共通点があります
それは簡単！
大切な事はずっと続ける事です
そんなの簡単じゃない？
実はこれが一番難しい事なんだよ
この単純なことが続けられない人が多いのは
株価の動きに原因があるとも言われています
株価の指数は長い期間でみると右肩上がりになっていますが
上昇はすごくゆっくりに対し
下落する時は
ガクッと一気に下落します
その為時々訪れる急激な下落の時に
驚いて投資をやめてしまう人が多い様です
長く続けて結果を出すためには
相場の変動を気にしない事が大切です
その為相場の変動は月に１度くらい確認する程度にし
基本はほったらかしがオススメです
投資していた事を忘れているくらいが
ちょうどいいです
その4.専門知識も必要なし
株式投資をする場合は売買益を狙う為
専門的スキルが必要になります
株式投資以外でもよく耳にする
ＦＸや商品先物取引といった投資でも同じです
感覚任せで勝てる様なものはなく
株価が動く背景や
その国の経済情勢や為替変動など
様々な動向の要因などを研究したり
相場を読んで売買のタイミングを見極めたり…
多くの専門的知識が必要になります
ですがつみたてNISAは
プロ任せの投資信託になるため
定期的な運用状況を確認するだけで良く
専門的スキルが必要ありません
大きなメリットになりますね
注意点も知っておこう
つみたてＮＩＳＡをオススメするポイントをいくつか紹介しましたが
知っておいた方が良い注意点もあります
- 運営会社に払う手数料が発生する為利益がそのまま還元される訳ではない
- あくまで投資の為元本が保証されている訳ではない
この注意点も理解した上で
つみたてＮＩＳＡを始めるか
考えてみてください😌
さいごに
いかがでしたでしょうか
今回はつみたてＮＩＳＡをオススメする
４つのポイントを紹介しました
いいことばかり並べていますが
長くにわたって利用する事が成功のポイントの為
長期の利用プランを考えてから
開始する事をオススメします
つみたてＮＩＳＡについて良ければ
下記関連記事もご覧ください
最後までお読みいただきありがとうございます
まるこ
コメント